変額保険

変額保険は、払い込んだ保険料の一部が投資信託などで運用され、その成果に応じて解約返戻金や満期金が増減する保険です。死亡保険金には最低保証がある一方、途中解約や満期で受け取る額は運用次第で変わります。

「保障と運用を一つの契約で」という設計ですが、保障のコストや運用にかかる費用が保険料から差し引かれるため、運用部分だけを取り出して見ると、投資信託を直接積み立てる場合とは費用の構造が異なります。保障と運用を一体で持ちたいか、分けて管理したいかが検討の分かれ目です。

検討するときは、どんな費用がどれだけ引かれるのかを設計書で確認することが欠かせません。仕組みを自分の言葉で説明できるようになってから契約する、を目安にしてください。