MONEY GLOSSARY
分からない言葉を、
分かる言葉へ。
投資、制度、保険、家計。お金の言葉を、暮らしの視点で読み解く用語辞典です。
投資の基本
アクティブ運用
分析と選択で指数を上回る成果を目指す
ETF（上場投資信託）
投資信託を取引所で売買する
インデックス投資
指数の動きに連動する運用を目指す
株式
出資によって会社の持ち分を持つ
基準価額
保有資産から一口あたりの価値へ
現物資産
形のある資産にも価値と管理の両面がある
債券
お金を貸して利息と償還を受ける
信託報酬
保有中の管理費用は価額に反映される
単利
利息の計算対象は最初の元本
長期投資
短期の値動きより長い時間軸
積立投資
同じタイミングで購入を積み重ねる
投資信託
集めたお金をまとめて運用する器
ドルコスト平均法
同じ金額でも買える量は変わる
複利
利息を次の元本に組み入れる
分散投資
投資を分ける三つの軸
ポートフォリオ
持っている資産を全体の配分で見る
REIT（不動産投資信託）
不動産からの収益を持ち分へつなぐ
リスクとリターン
期待する収益と結果の振れ幅
リバランス
値動きでずれた配分を元に戻す
利回り
収益全体を元手に対する割合で見る
制度・税金
遺族年金
加入状況と遺族の条件から給付が決まる
iDeCo（個人型確定拠出年金）
掛金と運用を将来の年金へつなぐ
確定給付企業年金（DB）
給付の約束に向けて会社が運用する
確定申告
年間の所得と税金を自分で申告する
企業型DC（企業型確定拠出年金）
会社の掛金を従業員が運用する
源泉徴収
支払う側が税を差し引いて納める
高額療養費制度
対象医療費と対象外の支出を分ける
控除
控除は何から差し引くかで区別する
厚生年金
加入の記録が老後の上乗せに関わる
国民年金
公的年金の土台は三つの事態に備える
雇用保険（失業給付）
失業だけでなく働く間の変化も支える
児童手当
子育て支援を自治体への申請で受け取る
障害年金
初診と障害の状態などをもとに判定する
傷病手当金
業務外の病気やけがによる休業を支える
成長投資枠
成長という名前と投資先の種類は別
つみたて投資枠
積立に向く基準を満たした商品の枠
NISA（新NISA）
商品そのものではなく非課税の制度
ねんきん定期便
加入記録と金額の意味を分けて読む
年末調整
概算で納めた所得税を会社で精算する
ふるさと納税
自治体への寄付と税の手続きがつながる
保険
医療保険
公的保障と民間の上乗せを分ける
外貨建て保険
外貨の受取額と円の受取額は別
解約返戻金
解約時点の条件で戻る金額が変わる
学資保険
教育費の受け取りと払込免除の保障
掛け捨て
保障の機能と戻るお金を分けて見る
火災保険
被害の対象と原因で補償を分ける
がん保険
がんに絞った保障と家計への影響
地震保険
火災保険に付けて生活再建に備える
就業不能保険
生存中の働けない状態に備える
収入保障保険
死亡後の保障を分割して受け取る
生命保険
死亡などへの保障を受取人へ届ける
団体信用生命保険（団信）
所定の事態にローン残高を保険で返す
貯蓄型保険
一つの契約に保障と資金の受け取り
特約
主契約に付け加える追加の保障
乗合代理店
複数社を扱うことと中立性は別
払済保険
保険料を止めて小さな保障を残す
変額保険
保障と運用結果の反映を区別する
保険代理店
説明する窓口と契約の相手を分ける
家計・ローン
頭金
購入代金を自己資金と借入れに分ける
エンゲル係数
食費が消費支出のどれだけを占めるか
家計簿
記録したお金の流れを次月につなげる
可処分所得
収入から税と社会保険料を差し引く
借り換え
新しい借入れで現在のローンを返す
繰上返済
元金を減らす二つの返済方法
固定金利
固定される期間の違いを見る
固定費
契約に基づく支出が毎月続く
先取り貯蓄
貯蓄分を生活費より先に分ける
住宅ローン
住宅の資金を借りて長期に返済する
奨学金
受け取るお金を返済の有無で区別する
生活防衛資金
不測の事態に使う資金を別に確保する
手取り
給与明細の額面から振込額へ
変動金利
金利の見直しが返済条件に波及する
変動費
月ごとに動く支出を予算と照らす
リボ払い
毎月の支払額と未払残高は別
経済の基本
インフレ（インフレーション）
物価が上がると同額で買える量が変わる
円高・円安
同じ外貨に必要な円の量で考える
株価指数
複数の株価を一つの指標にまとめる
為替
二つの通貨を交換比率でつなぐ
金融政策
中央銀行の政策が暮らしへ波及する
金利
金利は貸し借りの対価となる割合
景気
経済の勢いが雇用と消費に関わる
国民負担率
国全体の所得と公的負担の関係
GDP（国内総生産）
国内で新たに生み出した価値を集計する
実質賃金
給与の額面を物価の変化と合わせて見る
デフレ（デフレーション）
値下がりと収入・消費が影響し合う
日本銀行（日銀）
暮らしを支える中央銀行の役割
預金保険制度（ペイオフ）
預金の種類で保護の範囲が異なる
FP・相談
IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）
顧客と金融機関の間に立つ仲介の役割
FP（ファイナンシャル・プランナー）
暮らしの希望とお金の課題をつなぐ
金融リテラシー
知識を暮らしのお金の判断につなげる
顧客本位の業務運営
顧客の利益を支える取り組みの例
TOT（Top of the Table）
組織の会員区分と国家資格は別
適合性原則
顧客の状況と商品の適切さを照らす
フィデューシャリー・デューティー
他者から託された立場と責任の関係
ライフプラン
人生の予定とお金の見通しを更新する
LET’S TALK