繰上返済とは｜フリートライフ

家計・ローン

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元金を減らす二つの返済方法

繰上返済は元金を直接減らす方法です。期間を縮めるか毎月の負担を減らすかで働きが異なり、同時に手元資金も減少します。

基本的な関係を示した概念図です。詳細な条件・例外は、下の本文と参考資料で確認できます。

繰上返済とは、毎月の返済とは別にまとまったお金を返し、ローンの元金を直接減らすことです。元金が減ることで、その後に発生するはずだった利息を減らす効果があります。

方法は2種類あります。毎月の返済額は変えずに返済期間を短くする「期間短縮型」と、期間は変えずに毎月の返済額を減らす「返済額軽減型」です。利息を減らす効果は、一般に期間短縮型のほうが大きくなります。

注意したいのは、手元資金を減らしてまで急ぐ必要はないという点です。生活防衛資金を取り崩しての繰上返済は、いざというときの選択肢を狭めます。また団信に加入している場合、残高を早く減らすことは保障を自ら減らす側面もあります。目先の利息だけでなく、家計全体のバランスで判断することが大切です。

2026年7月の用語原稿をもとに掲載しています（NISA・TOTは2026年9月に公式資料を確認）。制度は変更される場合があります。数値例は仮定の計算であり、将来の運用成果を保証しません。